线上供应链融资业务孕育新机-灏元投资担保

摘自:中投保
一、供应链融资是金融机构支持中小的主力产品
供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点,葛洧吟制定基于货权及现金流控制的整体资金解决方案的一种融资模式。
供应链融资担保业务是为供应链融资中的融资行为提供担保,主要包括应收账款融资担保、预付款融资担保等。
在经济转型背景下,实体经济受到诸多挑战,中小企业生存环境难上加难,供应链融资业务的重要性日益凸显。
(一)传统供应链融资参与方痛点
?思美特中控核心企业的优质信用未充分利用
先融资再付现金模式,承担大量财务费用;有息负债规模难以降低;银行授信空置率高,难以利用惠及产业链中小企业。
蜜坛?中小企业融资难融资贵问题难以解决
中小企业信用等级低,无法满足银行信用准入门槛;核心业务线下操作,审批流程长;人力成本高,小额业务成本收益不匹配;产业链地位弱势,赊销严重,资金周转困难。
?金融机构业务成本高
核心企业粘性不足,金融脱媒明显;大企业授信空置与小企业融资难共存;客户和业务受地域限制,需要渠道资源。
(二)供应链融资业务线上化趋势明显
线上供应链融资业务是指金融机构与核心企业、监管方合作,通过金融机构线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的融资产品/服务。一些银行和金融服务机构先行先试陆文宇,实现了良好的风控效果和社会效益。
2017年10月,国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,提出发展线上应收账款融资等供应链金融模式。可以预见,未来线上供应链融资担保业务大有可为。
二、线上供应链融资业务的主要模式
目前,市场上开展线上供应链融资业务的机构主要有银行、保理公司、互联网金融平台等,业务开展的主要依据是筛选优质核心企业,通过各类数据平台的对接高嘉晗,实现物流、资金流、信息流的在线监控,确认真实贸易背景,进一步实现资金的线上融通。目前玉碎塞班岛,市场上的线上供应链融资业务模式主要有以下几种。
(一)垂直供应链融资
垂直供应链融资分为上游供应商融资、核心企业融资、下游经销商融资。
上游供应商融资
整合电子订单融资和电子保理,融资可覆盖从订单签约至最终付款的任何一个节点。
核心企业融资
基于核心企业批量应收票据及应收账款为其办理在线采购融资及电子保理融资业务。
下游经销商融资
整合原有下游供应链中货押融资和非货押融资。货押模式下需要第三方监管和第四方监测。
(二)水平供应链融资
水平供应链主要是指网上商品交易市场融资,新增网上商品交易市场增信管理、设定市场方准入、合作机构准入、商品准入、会员准入原则。通过以上原则巨魾,控制融资风险。
(三)产业链融资
根据不同行业特点,打造全产业链融资林沛渠。例如:基于真实有效的贸易背景泽日生,打通农业链上游蛇女蓝熙,为农户提供用于日常生产经营的贷款业务;或是以下游经销商汽车质押为基点,扩大商品车质押融资业务的下游范畴,通过信息与物流系统交互,开展个人汽车消费贷款业务。
(四)集采供应链
银行通过对接核心企业集采系统粤电商务网,向供应商推送融资服务;或可直接为核心企业建立集采平台,直接提供合同管理、供应商管理、采购与融资服务藉组词。例如商超融资。
(五)云货币
银行等开发出以数据电文形式开具的互联网支付凭证(通常叫做“XX信”),可在供应链融资平台上自由转让、融资、质押或进行其他处置,进一步提高资金使用的灵活性和效率。

图1 云货币流转图
(六)核心企业供应链融资平台
在银行线上供应链融资模式基础上,一些机构进一步整合银行、核心企业和供应商资源张其超,建立了开放的核心企业供应链融资平台林球立。(见图2)
图2 银行+核心企业+供应商
该平台对接多家银行、核心企业及其供应商三仁网校,发行可流转、可融资、可拆分的电子付款承诺函(XX信),通过开发统一的业务标准、业务流程、信用凭证,实现全程线上操作、降低融资成本、资金自由流转吴紫涵。(见图3)
图3 核心企业供应链融资平台模式图
三、线上供应链融资担保业务机会
自主开发供应链融资平台
担保机构具有多年线下供应链融资业务经验,对于熟悉的核心客户或者行业贾鹏礼 ,可建立线上供应链融资平台樊奇杭,综合运用大数据技术协同风控。
与其他平台合作,为核心企业提供增信
银行核心企业门槛较高,特别是民营企业,需要担保增信。担保机构可利用属地化优势和自身客户资源,通过线下方式,为线上平台提供优质核心企业,弥补其线上操作的风控弱点。
为具有核心企业资源的平台提供资金
目前,线上供应链融资平台的资金渠道主要是银行,很多企业无法满足其要求,同时企业取得银行授信期限较长埃冰斯幻觉,影响效率。因此,线上平台需要拓展其资金渠道。担保机构可使用自有资金或通过增信取得低成本资金孙瑞祥,满足其资金需求。
为线上平台保理资产发行ABS,进一步增加资金使用效率
通过产业基金+ABS方式,解决单笔融资处理带来的业务效率问题。基金第一还款来源基本核心企业对于应付账款的确认,第二还款来源基于结构化安排龙蕾。

图4 保理资产ABS模式

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